KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) இன்று நிதிக் குற்றம் மற்றும் பணமோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அங்கமாக உள்ளது, மேலும் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண்பது மிகவும் முக்கியமான அம்சமாகும், ஏனெனில் இது செயல்பாட்டின் மற்ற நிலைகளில் சிறப்பாக செயல்படுவதற்கான முதல் படியாகும்.

• உலகளாவிய பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கான நிதியுதவி (CFT) நிலப்பரப்பு ஆகியவை நிதி நிறுவனங்களுக்கு மிகப்பெரிய பங்குகளை உயர்த்துகின்றன.
• தி ஃபைனான்சியல் ஆக்ஷன் டாஸ்க் ஃபோர்ஸ் (எஃப்ஏடிஎஃப்) போன்ற தரங்களால் தாக்கம் செலுத்தப்பட்ட சர்வதேச விதிமுறைகள் இப்போது AML 4 மற்றும் 5 போன்ற வலுவான உத்தரவுகளையும் வாடிக்கையாளர் அடையாளத்திற்காக “KYC” போன்ற தடுப்பு நடவடிக்கைகளையும் உள்ளடக்கிய தேசிய சட்டங்களில் செயல்படுத்தப்படுகின்றன.
• KYC மற்றும் eKYC இன் வரையறையுடன் தொடங்குவோம், மேலும் மேம்பட்ட ஐடி சரிபார்ப்பு அமைப்புகள் KYC செயல்முறைகளை எவ்வாறு சிறப்பாக ஆதரிக்க முடியும் என்பதைக் கண்டறியலாம்.

KYC என்றால் என்ன?

• KYC என்பது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் மற்றும் சில நேரங்களில் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• KYC அல்லது KYC சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு கணக்கைத் திறக்கும்போது மற்றும் காலப்போக்கில் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைக் கண்டறிந்து சரிபார்ப்பதற்கான கட்டாய செயல்முறையாகும்.
• வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை தாங்கள் கூறுவது உண்மையாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
• வாடிக்கையாளர் குறைந்தபட்ச KYC தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தவறினால், வங்கிகள் கணக்கைத் திறக்க மறுக்கலாம் அல்லது வணிக உறவை நிறுத்தலாம்.

KYC செயல்முறை ஏன் முக்கியமானது?

• வங்கிகளால் வரையறுக்கப்பட்ட KYC நடைமுறைகள், தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் உண்மையானவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், மதிப்பிடவும் மற்றும் அபாயங்களைக் கண்காணிக்கவும் தேவையான அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் உள்ளடக்கியது.
• இந்த வாடிக்கையாளர்-ஆன்போர்டிங் செயல்முறைகள் பணமோசடி, பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் மற்றும் பிற சட்டவிரோத ஊழல் திட்டங்களைத் தடுக்கவும் அடையாளம் காணவும் உதவுகின்றன.
• KYC செயல்முறையில் அடையாள அட்டை சரிபார்ப்பு, முக சரிபார்ப்பு, முகவரிக்கான ஆதாரமாக பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற ஆவண சரிபார்ப்பு மற்றும் பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு ஆகியவை அடங்கும்.
• மோசடியைக் கட்டுப்படுத்த வங்கிகள் KYC விதிமுறைகள் மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். KYC இணக்கப் பொறுப்பு வங்கிகளிடம் உள்ளது.
• இணங்கத் தவறினால், கடுமையான அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
• அமெரிக்கா, ஐரோப்பா, மத்திய கிழக்கு மற்றும் ஆசியா பசிபிக் நாடுகளில், கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் (2008-2018) ஏஎம்எல், கேஒய்சி மற்றும் பொருளாதாரத் தடைகள்-அபராதம் ஆகியவற்றுடன் இணங்காததற்காக 26 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள் அபராதம் விதிக்கப்பட்டுள்ளது. நற்பெயர் சேதம் செய்யப்பட்டது மற்றும் அளவிடப்படவில்லை.

KYC ஆவணங்கள்

• KYC சோதனைகள் ஒரு சுயாதீனமான மற்றும் நம்பகமான ஆவணங்கள், தரவு அல்லது தகவலின் மூலம் செய்யப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் அடையாளத்தையும் முகவரியையும் நிரூபிக்க நற்சான்றிதழ்களை வழங்க வேண்டும்.
• மே 2018 இல், யு.எஸ். நிதிக் குற்றங்கள் அமலாக்க நெட்வொர்க் (FinCEN) – அந்த நிறுவனங்கள் கணக்குகளைத் திறக்கும் போது, ​​நிறுவனங்களைச் சொந்தமாக வைத்திருக்கும், கட்டுப்படுத்தும் மற்றும் லாபம் ஈட்டும் சட்ட நிறுவன வாடிக்கையாளர்களின் இயல்பான நபர்களின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வங்கிகளுக்கு ஒரு புதிய தேவையைச் சேர்த்தது.
• கீழே வரி: ஒரு கார்ப்பரேட் நிறுவனம் ஒரு புதிய கணக்கைத் திறக்கும் போது, ​​அதன் ஊழியர்கள், குழு உறுப்பினர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கு சமூக பாதுகாப்பு எண்கள் மற்றும் புகைப்பட ஐடி மற்றும் பாஸ்போர்ட்களின் நகல்களை வழங்க வேண்டும்.

eKYC என்றால் என்ன?

• இந்தியாவில், உங்கள் வாடிக்கையாளரை எலக்ட்ரானிக் அறிவது அல்லது உங்கள் வாடிக்கையாளரை எலக்ட்ரானிக் அறிவது அல்லது eKYC என்பது ஆதார் அங்கீகாரத்தின் மூலம் மின்னணு முறையில் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்க்கப்படும் ஒரு செயல்முறையாகும். ஆதார் என்பது இந்தியாவின் தேசிய பயோமெட்ரிக் eID திட்டமாகும்

eKYC, முக அங்கீகாரம் மற்றும் டிஜிட்டல் கணக்கு திறப்பு

• வங்கி என்பது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி முக அங்கீகாரம் குறைவாக எதிர்பார்க்கப்பட்ட பகுதியாகும்.
• இன்னும், அது நிறைய உறுதியளிக்கிறது.
• ஆன்லைனில் முக அங்கீகாரத்துடன் KYC ஆன்போர்டிங் என்பது 2021 ஆம் ஆண்டு பரபரப்பான தலைப்பு.
• ஏன்?
• கோவிட்-19 ஆனது வாடிக்கையாளர்களையும் வங்கிகளையும் டிஜிட்டல் சேனல்கள் மற்றும் ஆப்ஸில் அதிக அளவில் சார்ந்திருக்கத் தூண்டியது.
• யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் மட்டும் 64% முதன்மைச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு திறப்புகள் Q2 2020 இல் (மற்றும் கிளையில் 36%) ஆன்லைனில் செய்யப்பட்டன.
• மேலும் இது மாறப்போவதில்லை.
• Visa மற்றும் BAI இன் சமீபத்திய ஆய்வு, தொற்றுநோய்க்குப் பிறகும் இந்த போக்கு தொடரும் என்பதைக் காட்டுகிறது.
• அதற்கு அப்பால், அதிகரித்த மொபைல் பயன்பாடு வணிகங்களை மொபைலில் முதலில் கவனம் செலுத்தவும், முழு மொபைல் பயனர் நட்பு ஆன்போர்டிங் அனுபவங்களை உருவாக்கவும் தூண்டுகிறது.
• அடையாளச் செயல்பாட்டின் போது (ஒரு செல்ஃபி), நிலையான படத்தைப் பயன்படுத்தி ஏமாற்றும் தாக்குதல்களைத் தவிர்க்க, மென்பொருள் பொதுவாக உயிர்த்தன்மை கண்டறிதல் அம்சத்தை வழங்குகிறது. லைவ்னெஸ் கண்டறிதல், எடுக்கப்பட்ட செல்ஃபி உயிருள்ள ஒருவரிடமிருந்து வந்தது என்பதை நிரூபிக்கிறது.
• இந்த வகை KYC சரிபார்ப்பு கிரிப்டோகரன்சி வர்த்தக பயன்பாடுகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• வீடியோ KYC (வீடியோ அடையாளம்) உள்ளிட்ட டிஜிட்டல் ஆன்போர்டிங்கில் நிதி நிறுவனங்கள் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் தற்போதைய வாடிக்கையாளர் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப ஆன்லைன் மற்றும் மொபைல் சேனல்கள் மூலம் பயோமெட்ரிக்ஸை மேம்படுத்தலாம்.

பணமோசடி தடுப்பு உத்தரவு

• ஐரோப்பாவில், பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி செய்யும் அபாயங்களிலிருந்து நிதி நிறுவனங்கள் பாதுகாக்க உதவும் புதிய விதிமுறைகளுடன், நான்காவது பணமோசடி தடுப்பு (AMLD4) உத்தரவு ஜூன் 2017 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது.
• ஐந்தாவது AML கட்டளையின் (AMLD5) மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்பு, 10 ஜனவரி 2020 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது, நிதி நிறுவனங்களுக்கு புதிய சவால்களைக் கொண்டு வந்தது:
• ஆபத்தை குறைக்க வாடிக்கையாளர்கள், சட்ட நிறுவனங்களின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிதி பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய புரிதலை மேம்படுத்துதல்
• கடுமையான வாடிக்கையாளர் கவனத்துடன் (CDD)
• வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும் மற்றும் மத்திய நிர்வாகத்துடன் தரவைப் பகிரவும்
  ஐரோப்பிய ஒன்றிய உறுப்பு நாடுகள் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் இந்த உத்தரவை அமல்படுத்த வேண்டும்.பணமோசடி தடுப்பு உத்தரவு
• ஐரோப்பாவில், பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி செய்யும் அபாயங்களிலிருந்து நிதி நிறுவனங்கள் பாதுகாக்க உதவும் புதிய விதிமுறைகளுடன், நான்காவது பணமோசடி தடுப்பு (AMLD4) உத்தரவு ஜூன் 2017 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது.

ஐந்தாவது AML கட்டளையின் (AMLD5) மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்பு, 10 ஜனவரி 2020 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது, நிதி நிறுவனங்களுக்கு புதிய சவால்களைக் கொண்டு வந்தது:

• ஆபத்தை குறைக்க வாடிக்கையாளர்கள், சட்ட நிறுவனங்களின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிதி பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய புரிதலை மேம்படுத்துதல்
• கடுமையான வாடிக்கையாளர் கவனத்துடன் (CDD)
  வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும் மற்றும் மத்திய நிர்வாகத்துடன் தரவைப் பகிரவும்
  ஐரோப்பிய ஒன்றிய உறுப்பு நாடுகள் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் இந்த உத்தரவை அமல்படுத்த வேண்டும்.